En Suisse, les rentes de retraite constituent une part importante du revenu des personnes âgées. Cependant, les dernières années ont été marquées par une forte baisse des revenus, qui inquiète à la fois les retraités actuels et ceux à venir. Il est primordial de saisir les origines de cette baisse pour prévoir et adapter votre stratégie de prévision. Dans cet article, nous examinerons les principaux éléments qui contribuent à la diminution des rentes de retraite en Suisse, tout en examinant également les différentes solutions possibles pour remédier à cette situation.
Les éléments qui contribuent à la diminution des pensions de retraite
La Population en Vieillissement
L’une des principales causes de la baisse des rentes de retraite en Suisse est le vieillissement de la population. Le pays connaît une augmentation de la proportion de personnes âgées par rapport à la population active. Les prévisions démographiques indiquent que le nombre de retraités continuera de croître, tandis que le nombre de personnes en âge d’exercer une activité professionnelle reste stable voire diminue légèrement.
La pression exercée sur le système de prévoyance vieillesse résulte d’un déséquilibre entre les cotisants actifs et les rentes. Les pensions individuelles diminuent à mesure que le nombre de retraités augmente, les fonds de pension doivent répartir les ressources disponibles entre un plus grand nombre de bénéficiaires.
Les faibles taux d’intérêt
Les taux d’intérêt historiquement bas observés ces dernières années ont un impact direct sur les rentes de retraite. Les fonds de pension investissent une grande partie de leurs actifs dans les obligations, ce qui assure un rendement relativement stable. Cependant, à mesure que les taux d’intérêt diminuent, les rendements de ces obligations diminuent également.
Cela entraîne une diminution des revenus générés par les fonds de pension pour financer les rentes. Ainsi, les taux de conversion sont régulièrement révisés en diminuant, ce qui correspond au pourcentage du capital de prévoyance converti en rente annuelle. Ce phénomène est directement responsable de la diminution des rentes versées aux retraités.
L’allongement de la durée de vie
Malgré les avantages de l’allongement de l’espérance de vie pour la santé publique, cela représente un défi pour les systèmes de retraite. Étant donné l’espérance de vie plus longue en Suisse, les rentes doivent être versées sur une période plus longue.
Pour remédier à cette situation, les fonds de pension doivent souvent réduire le montant des rentes pour avoir assez de fonds pour couvrir l’ensemble des années de retraite de chaque bénéficiaire. La prolongation de l’espérance de vie impose donc une contrainte supplémentaire aux régimes de retraite et entraîne une diminution des pensions.
Les changements dans les lois
La détermination du montant des rentes est également influencée par les réformes législatives. En Suisse, des mesures ont été prises afin de garantir la durabilité du système de retraite. La loi fédérale sur la prévoyance professionnelle vieillesse, survivants et invalidité (LPP) constitue un exemple de réduction progressive des taux de conversion minimaux.
La mise en place de nouvelles réformes du système de retraite vise à adapter ce dernier aux conditions économiques actuelles, mais elles entraînent souvent une baisse des rentes pour les nouveaux réguliers.
Les Changements du marché financier
Les performances des marchés financiers ont un impact direct sur les rendements des placements des fonds de pension. Pendant les périodes de crise économique, comme celle causée par la crise financière de 2008 ou la pandémie du COVID-19, les rendements des actifs ont connu une baisse significative.
Les fonds de pension peuvent être confrontés à des pertes ou à des rendements inférieurs à ceux attendus pendant les périodes de volatilité sur les marchés, ce qui restreint leur capacité à accorder des rentes élevées. Ainsi, cette insécurité contribue à la baisse des pensions de retraite en Suisse.
Stratégies pour compenser la diminution des revenus
Devant la baisse des pensions de retraite, il est primordial de mettre en place des stratégies pour garantir sa stabilité financière à l’avenir. Il existe différentes possibilités que les personnes peuvent envisager.
Améliorer le troisième pilier
En Suisse, le troisième pilier est un complément essentiel aux rentes du premier et du second pilier. Cette possibilité vous permet de créer un capital supplémentaire en vue de votre retraite. Le troisième pilier présente des bénéfices fiscaux qui en font une option séduisante pour ceux qui souhaitent accroître leurs revenus à l’âge de la retraite.
Il est recommandé d’entamer l’épargne dans le troisième pilier dès le départ pour profiter pleinement de l’effet cumulatif des intérêts à long terme. De plus, en optant pour diverses possibilités dans ce contexte financier, il est possible d’améliorer les profits.
Améliorer l’expérience professionnelle
Il est possible de travailler après l’âge légal de la retraite afin de compenser la baisse des prestations. Si quelqu’un choisit de poursuivre son activité professionnelle, il aura donc la possibilité de continuer à payer des cotisations au deuxième pilier, ce qui augmentera le montant total de sa pension et, par conséquent, la somme qu’il percevra chaque mois.
De plus, les retraités qui retardent leur départ à la retraite bénéficient fréquemment de prestations plus importantes en raison de la réduction de la durée d’émission des rentes, assurant ainsi un niveau de vie satisfaisant.
Varier ses dépenses d’investissement
Afin de se préserver des situations économiques imprévues, il est essentiel de varier ses investissements. Au lieu de se limiter aux fonds de pension, les retraités et futurs retraités ont la possibilité d’explorer diverses options d’investissement comme l’immobilier, le marché boursier ou même des placements alternatifs comme le Private Equity.
Grâce à une diversification adéquate, il est possible de répartir le risque et d’optimiser les rendements, ce qui permet d’obtenir une source de revenus supplémentaire pendant la retraite.
Utilisation d’une Planification Financière Professionnelle
Il est essentiel de prévoir ses ressources financières afin d’assurer une retraite tranquille. Demander l’aide de professionnels de la gestion de patrimoine permet de bénéficier de conseils personnalisés sur ses aspirations personnelles, son goût pour le risque et sa situation financière.
Ces experts sont en mesure de travailler en collaboration avec vous afin de développer une stratégie globale et proactive pour garantir votre stabilité financière à long terme. Cette méthode englobe non seulement l’ensemble des aspects de la retraite, mais également d’autres sources de revenus potentielles.
En conclusion
La réduction des rentes de retraite en Suisse est due à différents éléments économiques, démographiques et législatifs. Cependant, cette baisse peut être atténuée en adoptant des stratégies adéquates telles que l’optimisation du troisième pilier, la prolongation de la carrière professionnelle, la diversification des investissements ou l’utilisation d’un planificateur financier professionnel.
N’hésitez pas à assurer votre futur. N’hésitez pas à nous joindre dès maintenant pour recevoir un soutien personnalisé pour la mise en œuvre de votre stratégie de prévision. Notre équipe de spécialistes est là pour vous soutenir dans la gestion optimale de vos ressources et vous assurer une retraite tranquille.
