L’AVS (Assurance Vieillesse et Survivants) est un élément clé du système de protection sociale suisse. Son objectif est d’assurer un revenu minimum aux retraités et de soutenir financièrement les proches en cas de décès d’un assuré. Il est essentiel de saisir le fonctionnement afin de se préparer efficacement à sa retraite en Suisse. Cet article mettra l’accent sur les aspects clés de l’AVS, en examinant l’adhésion, les prestations et également les cotisations.
Que signifie l’AVS ?
L’Assurance Vieillesse et Survivants (AVS) est un pilier du système de sécurité sociale suisse. Son rôle est de garantir un revenu minimum aux retraités et d’apporter une aide financière aux proches en cas de décès de l’assuré. L’AVS joue un rôle crucial dans le premier pilier de la prévoyance suisse, dont la principale mission est d’assurer une satisfaction des besoins essentiels.
L’assurance-vieillesse et survivants (AVS) est obligatoire pour toute personne vivant ou travaillant en Suisse, y compris pour certains Suisses travaillant à l’étranger. Un modèle de répartition finance les prestations des retraités et des survivants en utilisant les cotisations des actifs.
Comment les cotisations AVS fonctionnent-elles ?
Les individus soumis à des cotisations
Vous devez cotiser à l’AVS si vous habitez ou travaillez en Suisse dès 17 ans si vous exercez une activité professionnelle et dès 20 ans si vous ne gagnez pas de revenu. Si les salariés perçoivent leurs cotisations déduites directement de leur salaire, les travailleurs indépendants sont responsables de leur paiement.
Le Prix des Contributions
Le taux actuel de cotisation AVS est partagé entre l’employeur et l’employé, soit 8,7 % du revenu brut. Cela implique que chaque partie apporte une contribution de 4,35 %. Le pourcentage d’indépendants fluctue en fonction du revenu, avec un maximum de 8,1 %.
En 2024, il est également nécessaire que les individus sans revenu salarial contribuent en fonction de leur patrimoine et de leurs autres sources de revenus, avec une cotisation annuelle minimale de 514 CHF et une cotisation maximale de 25 700 CHF.
La durée de l’abonnement
Pour bénéficier d’une rente AVS complète, une contribution continue est nécessaire à partir de 20 ans jusqu’à l’âge de départ à la retraite (64 ans pour les femmes et 65 ans pour les hommes). Un manque de paiement des cotisations peut entraîner une baisse de la rente.
Les services offerts par l’AVS : Ce que vous pouvez espérer
La pension de retraite
La rente de vieillesse est principalement versée par l’AVS dès que l’assuré atteint l’âge légal de la retraite. Cette rente varie en fonction du nombre d’années où vous avez cotisé et du revenu moyen annuel perçu pendant la période de cotisation.
Le montant de la rente mensuelle peut varier entre 1 225 CHF et 2 450 CHF en 2024 pour une personne qui a cotisé à plein temps.
Rente pour couples : Un couple marié peut percevoir jusqu’à 3 675 CHF par mois en tant que rente, représentant 150 % de la rente individuelle maximale.
Les Revenus de Survivant
En outre, l’AVS inclut aussi des prestations de survivants comme les rentes pour les conjoints et enfants qui ont perdu leur conjoint ou parent.
Le cas de la mort de l’assuré
Elle reçoit une rente de veuve ou veuf, à moins qu’elle n’ait ni enfants à charge ni plus de 45 ans. La rente est déterminée à partir des cotisations versées par le défunt.
La rente d’orphelin est versée aux enfants de l’assuré décédé si ceux-ci sont encore en formation jusqu’à l’âge de 25 ans, sinon cette rente ne leur sera versée qu’à l’âge de 18 ans.
Offres supplémentaires
Les individus dont la rente AVS ne couvre pas les besoins essentiels ont la possibilité de solliciter des prestations complémentaires (PC). Afin de recevoir ces prestations, il est nécessaire de se conformer à des conditions rigoureuses qui ont pour objectif de garantir un revenu minimum suffisant.
Comment organiser votre retraite en utilisant l’AVS ?
Améliorer Votre Rendement AVS
Afin d’optimiser votre rente AVS, il est essentiel de procéder à une planification adéquate. Voici quelques astuces pour garantir la rémunération la plus importante possible :Voici quelques astuces pour garantir la rémunération la plus importante possible :
Afin d’éviter les déficits de cotisations, il est possible que votre rente soit diminuée si vous ne cotisez pas chaque année. En cas de manque de compétences nécessaires, vous avez la possibilité de les développer en cotisant rétroactivement.
Travailler pendant une durée maximale : Votre rente pourrait augmenter de 5,2 % à 31,5 % en fonction de la durée du report de votre retraite au-delà de l’âge légal.
Assurez-vous de vérifier fréquemment votre compte individuel (CI) : Dans ce document, vous trouverez une vue d’ensemble de toutes vos cotisations AVS pour détecter d’éventuelles erreurs ou omissions à rectifier.
La collaboration avec d’autres éléments de prévision
La prévoyance vieillesse en Suisse repose sur différents piliers, dont l’AVS est le principal. Pour assurer une retraite plaisante, l’AVS doit être compatible avec la LPP et la prévoyance individuelle.
En complément de l’AVS, la prévoyance professionnelle (LPP) vise à préserver le niveau de vie dont on a bénéficié avant la retraite.
En optant pour une prévoyance individuelle optionnelle, il est envisageable de générer un capital supplémentaire tout en bénéficiant d’avantages fiscaux.
Que Faire en cas de Départ à l’étranger ou de Retraite Anticipée : Quels conseils ?
En cas de départ de la Suisse
Si vous quittez définitivement la Suisse, vous avez la possibilité de demander le remboursement des cotisations AVS si votre destination est en dehors de l’Union européenne (UE) ou de l’Association européenne de libre-échange (AELE). Dans le cas contraire, vous pourrez continuer à recevoir les prestations de l’AVS en vertu des accords bilatéraux conclus par la Suisse.
Retraite Prévue
Pour les femmes, la retraite anticipée peut être prise à partir de 62 ans et pour les hommes à partir de 63 ans. Cependant, cela entraîne une diminution annuelle de la rente d’environ 6,8 %. Il est donc essentiel de faire une planification minutieuse pour évaluer l’impact de cette décision sur votre niveau de vie à la retraite.
Vous avez besoin d’assistance pour votre prévoyance vieillesse ?
Malgré la complexité de la planification de votre retraite avec l’AVS, notre équipe est là pour vous accompagner. Si vous recherchez de l’assistance pour améliorer vos cotisations et sélectionner la stratégie la plus adaptée à votre situation personnelle, notre équipe spécialisée en prévoyance est prête à vous apporter son aide. N’hésitez pas à nous joindre dès maintenant pour profiter d’une consultation gratuite !
