Comment fonctionne un Compte de Libre Passage ? Guide de conservation de votre deuxième pilier
Le système de retraite suisse repose sur trois principes qui ont pour objectif de garantir une stabilité financière à l’âge de la retraite. Il est crucial de maintenir un niveau de vie approprié après la retraite, ce qui rend indispensable le deuxième pilier ou la prévoyance professionnelle. Que se passe-t-il lorsque vous avez un changement d’emploi, que vous décidez de quitter la Suisse ou que vous faites une pause dans votre carrière? Le Compte de Libre Passage constitue la méthode indispensable pour préserver vos fonds du deuxième pilier. Ce guide examine attentivement le concept d’un Compte de Libre Passage, son fonctionnement et les étapes à suivre pour l’ouvrir, afin de garantir la sécurité de votre épargne retraite.
Comment fonctionne un Compte de Libre Passage ?
Définition
Le Compte de Libre Passage est un compte bancaire ou une assurance qui offre aux assurés la possibilité de préserver leurs fonds du 2ème pilier lorsqu’ils quittent leur employeur sans rejoindre immédiatement un nouvel employeur ou lorsqu’ils quittent définitivement la Suisse. Les fonds accumulés dans le compte d’épargne peuvent être conservés jusqu’à ce que l’assuré retrouve un emploi de prévoyance professionnelle, prenne sa retraite ou utilise les fonds pour des raisons légales comme l’acquisition d’une résidence principale.
Quelle est l’importance de cela ?
Ce compte revêt une importance capitale afin de protéger vos droits à la retraite. En effet, en l’absence de cette solution, il existe un risque que les fonds du deuxième pilier soient négligés ou perdus, ce qui met en danger la sécurité financière future de l’assuré. Il assure que votre épargne pour la retraite continuera de croître, même si vous n’êtes pas adhérent à une nouvelle caisse de retraite.
Lorsque faut-il ouvrir un compte de libre circulation ?
Évolution de l’Emploi
Lorsque vous changez d’emploi en Suisse, il est probable que votre nouvel employeur ait sa propre caisse de pension. Dans ce cas, les fonds de votre ancienne caisse de retraite seront automatiquement transférés à la nouvelle. Cependant, en cas de difficulté à trouver un emploi rapidement ou de chômage, il est primordial d’avoir un Compte Individuel de Retraite.
Décision finale de quitter la Suisse
Si vous optez pour une sortie définitive de Suisse, il sera difficile de retirer les fonds du deuxième pilier. Il est possible de retirer une partie selon certaines conditions, tandis qu’une autre doit être conservée dans un Compte de Libre Passage jusqu’à l’âge légal de la retraite.
Congé de Noël ou Pause de Travail
Lorsqu’un salarié prend un congé prolongé ou une absence pour des motifs personnels, les fonds du deuxième pilier ne peuvent pas rester dans la caisse de retraite de l’employeur précédent. Il faut les transférer dans un compte de libre circulation pour qu’ils puissent continuer à donner des intérêts.
Comment est-ce qu’un Compte de Libre Passage fonctionne ?
Les différents types de comptes
Les Comptes de Libre Passage sont principalement composés de deux catégories : les comptes bancaires et les contrats d’assurance.
Un Compte de Libre Passage bancaire permet de faire des économies, tout comme un compte d’épargne. Les fonds y sont stockés et génèrent des bénéfices. Ce genre de compte est souvent choisi par de nombreuses personnes en raison de sa simplicité et de la sécurité qu’il assure.
La mise en place d’une police d’assurance pour un Compte de Libre Passage peut entraîner des bénéfices plus élevés, mais cela entraîne également des coûts de gestion. Si vous souhaitez tirer plus rapidement parti de votre épargne, ce genre de compte vous permet de choisir des options d’investissement plus dynamiques.
Rendement et Protection
En raison des intérêts, les dépôts sur un Compte de Libre Passage augmentent. Le taux d’intérêt diffère selon l’institution choisie et le type de compte sélectionné. Les comptes bancaires offrent généralement des taux fixes ou variables qui varient en fonction des conditions du marché, tandis que les polices d’assurance peuvent fournir des rendements en fonction d’une diversification accrue de leurs investissements.
Établir un Compte de Libre Passage : Comment ?
Choix de l’institution appropriée
Il est essentiel de sélectionner une institution financière fiable lorsqu’il s’agit d’ouvrir votre Compte de Libre Passage. Les banques suisses, les compagnies d’assurance et les fondations spécialisées offrent ce service. Pictet banque privée, notre partenaire, offre des comptes avantageux avec des taux d’intérêt pouvant atteindre 6% et une sécurité optimale.
La procédure d’ouverture
La création d’un Compte de Libre Passage est simple et sans difficulté. Veuillez fournir des renseignements essentiels tels que vos coordonnées personnelles, les informations de votre précédent employeur ainsi que celles de votre ancienne caisse de retraite. Une fois que vous avez créé le compte, vous avez la possibilité de faire des transferts directs de fonds depuis votre ancienne caisse de pension.
Services d’Assistance
Nous sommes conscients de l’importance d’une gestion optimale de ces transitions dans notre maison. Chez nous, vous avez la possibilité de bénéficier d’un service complet comprenant l’assistance pour récupérer vos cotisations de 2ème pilier et l’ouverture d’un Compte de Libre Passage chez notre partenaire Pictet. Ce service est gratuit et nous garantissons une gestion minutieuse de vos fonds pour optimiser votre épargne pour la retraite.
Comment Est-ce que vous pouvez retirer les fonds de votre compte de libre circulation ?
À l’époque des retraites
Une fois que vous avez atteint l’âge légal de la retraite, il est possible de retirer les fonds de votre Compte de Libre Passage. Il est possible pour vous de recevoir un paiement en capital ou de transférer les fonds vers une autre option d’investissement.
Vente d’un Logement Principal
L’acquisition d’une résidence principale constitue l’une des rares opportunités de retirer les fonds avant la vie active. Cela comprend l’acquisition, la construction ou l’acquisition d’un droit de propriété.
Décision finale de quitter la Suisse
Si vous choisissez de quitter définitivement la Suisse pour un pays n’appartenant pas à l’Union européenne, vous avez la possibilité de récupérer tous vos fonds. Seules les prestations supplémentaires peuvent être retirées en capital lorsque vous voyagez vers un pays de l’UE/AELE.
D’autres situations
D’autres cas existent également, comme l’incapacité totale ou partielle, ou le retour à une activité autonome.
En conclusion
Le Compte de Libre Passage est essentiel pour toute personne souhaitant préserver son deuxième pilier en Suisse. Ce compte garantit la sécurité et la croissance continue de vos économies pour votre retraite, que ce soit si vous êtes en transition entre deux emplois, en congé sabbatique ou que vous envisagiez de quitter définitivement la Suisse. Si vous nécessitez de l’assistance pour gérer votre deuxième pilier, incluant l’ouverture d’un Compte de Libre Passage avec notre partenaire Pictet, n’hésitez pas à nous contacter pour convenir d’un rendez-vous gratuit. Nous nous engageons à assumer les frais de gestion pour assurer une gestion minutieuse de votre épargne retraite, sans aucun frais supplémentaire pour vous.
