De nombreux investisseurs accordent de plus en plus d’importance à l’investissement durable, afin de faire fructifier leur argent tout en ayant un effet bénéfique sur l’environnement. La Suisse a progressivement adopté cette tendance dans les produits de prévoyance, en particulier dans le domaine du 3ème pilier. Est-il réellement possible d’associer l’investissement durable et le troisième pilier en Suisse? Dans cet article, nous examinerons les différentes possibilités offertes par cette méthode, ainsi que ses avantages et ses limites.
Quelle est la définition de l’Investissement Durable ?
Avant de débuter le troisième pilier, il est essentiel de saisir la signification de l’investissement durable. Investir durablement, également connu sous le nom d’investissement responsable ou d’investissement ESG (Environnemental, Social, Gouvernance), implique de choisir des actifs qui offrent non seulement des bénéfices financiers, mais qui respectent également des normes éthiques. Cela comprend des entreprises et des projets qui travaillent à préserver l’environnement, à assurer le respect des droits humains et à promouvoir une gouvernance d’entreprise transparente et équitable.
Le pilier trois en Suisse : Un outil de prévision flexible
Le 3ème pilier suisse a pour objectif de consolider l’AVS/AI et la LPP en tant que système de prévoyance privée. Il est divisé en deux catégories : le troisième pilier A, qui est associé et offre des avantages fiscaux, et le troisième pilier B, plus souple mais sans les mêmes avantages fiscaux. Les résidents suisses peuvent bénéficier d’avantages fiscaux en épargnant pour leur retraite grâce à ces deux types de 3ème pilier.
L’investissement durable est-il en adéquation avec le troisième pilier ?
De nombreuses banques suisses proposent de plus en plus d’opportunités d’investissement durable dans le cadre du troisième pilier. Voici comment cela fonctionne :
Le Fonds de Placement ESG est le troisième pilier A
Souvent, les institutions bancaires et les compagnies d’assurance sont des fournisseurs de troisième pilier A qui offrent une variété de fonds de placement. Certains de ces fonds sont dédiés à l’investissement durable. Ces fonds ESG incluent des actions et des obligations issues de sociétés qui respectent des critères rigoureux en matière d’écologie, de responsabilité sociale et de gouvernance.
Les avantages : Les investisseurs ont la possibilité de diversifier leur gamme de produits tout en adoptant une approche éthique pour leurs économies destinées à la retraite. En outre, les fonds ESG performants peuvent proposer des rendements concurrentiels par rapport aux fonds traditionnels.
En raison de l’étude requise pour sélectionner des actifs qui respectent les critères ESG, il est envisageable que les coûts de gestion des fonds ESG soient légèrement plus élevés. En outre, choisir des entreprises respectueuses de l’environnement peut limiter la variété des investissements, ce qui peut entraver la diversification.
Le pilier B troisième : La flexibilité pour l’investissement durable
Le pilier B étant moins réglementé que le pilier A, il permet une plus grande liberté dans les choix d’investissement. Les bénéficiaires du 3ème pilier B ont la possibilité de sélectionner parmi une variété plus étendue d’options pour leurs investissements durables, telles que des obligations vertes, des actions liées à des entreprises respectueuses de l’environnement et même l’investissement direct dans des projets axés sur le développement durable.
En utilisant la flexibilité du troisième pilier B, les investisseurs peuvent adapter leur portefeuille en fonction de leurs préférences éthiques et de leurs objectifs financiers. Ils ont la possibilité d’investir directement dans des projets qui les attirent, tout en préservant l’opportunité d’augmenter leur capital potentiel.
À la différence du 3ème pilier A, les sommes versées pour le 3ème pilier B ne peuvent pas être déduites des impôts, ce qui peut diminuer l’intérêt de cette option pour certains investisseurs.
De quelle manière choisir un Fonds Durable ?
Lorsque vous décidez d’investir dans un fonds de 3ème pilier axé sur le développement durable, il est essentiel de prendre en considération de manière approfondie les critères qui régissent les acquisitions. Voici quelques points à prendre en compte :
Examinez les engagements environnementaux des entreprises dans lesquelles vous faites des investissements, tels que la diminution des émissions de gaz à effet de serre, l’adoption d’énergies renouvelables et le respect des pratiques durables.
Veuillez garantir le respect des droits de l’homme, offrir des conditions de travail équitables et apporter une contribution positive à la société en tenant compte des critères sociaux.
Il serait préférable pour les entreprises d’adopter une structure de gouvernance transparente et éthique, en mettant l’accent sur un conseil d’administration indépendant et des politiques anti-corruption rigoureuses.
Les avantages de la troisième étape de l’investissement durable
Une décision d’investir durablement dans votre troisième pilier peut apporter différents avantages :
En optant pour des fonds durables, vous avez la chance de réaliser des investissements qui vont de pair avec vos convictions personnelles.
Les résultats à long terme des entreprises qui respectent les critères ESG sont plus élevés en raison de leur approche plus rigoureuse dans la gestion des risques, comme le démontrent de nombreuses études.
Votre argent n’est pas seulement bénéfique pour vous, il contribue également à la préservation de la planète et au bien-être de la société en soutenant des initiatives durables.
Limites et Conseils d’utilisation
Bien que l’investissement durable présente de nombreux avantages, il est important de considérer certaines contraintes :
Comme pour tout investissement, le rendement n’est pas certain et les résultats passés des fonds ESG ne sont pas forcément prédictifs des résultats à venir.
Risque de Greenwashing : Il est possible que toutes les entreprises qui se prétendent « durables » ne le fassent pas. Il est primordial d’être attentif pour éviter d’investir dans des entreprises qui utilisent le greenwashing, en vérifiant si elles sont réellement engagées dans des actions durables malgré leur apparence respectueuse de l’environnement.
En résumé
En Suisse, des investissements durables peuvent être réalisés dans le cadre du 3ème pilier, ce qui offre une nouvelle opportunité aux investisseurs qui sont préoccupés par l’environnement et la société. Lorsque vous choisissez des fonds ESG ou en utilisant la souplesse du 3ème pilier B, vous avez la chance d’investir votre épargne retraite en respectant vos principes tout en favorisant des performances compétitives. N’attendez plus, contactez un des nos conseillers.
